ISA4 비과세 계좌와 ISA 배당금(분배금) 인출 방식의 차이 비과세종합저축계좌는 전 금융기관을 통틀어 5천만 원까지 이자 및 배당소득세에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 계좌 개설시 한도를 본인이 정할 수 있다. 일반인의 경우 만 65세 이상이면 개설할 수 있으나 ISA처럼 금융소득종합과세 대상자의 경우는 신규개설은 불가능하다.즉, 미래에셋증권에 2천만 원 한도 비과세계좌를 만들고 한국투자증권에서 3천만 원 한도의 비과세계좌를 만들 수가 있다. 몇개를 만들던 그 총 합이 5천만 원만 넘지 않으면 된다. 작년까지만 해도 미래에셋이나 한투의 경우 온라인에서 계좌개설이 되었으나, 올해부터는 모두 영업점을 방문해야 계좌를 만들 수가 있다. 비과세계좌는 개설 후부터 바로 수시 입출금이 가능하며, 비과세혜택을 그대로 누릴 수가 있다. 일반 입출금 계좌와 같다. 비과세 .. 2025. 8. 2. [80대 MOM 계좌] 2025년 7월 정산 - 종목과 배당금 많은 분들이 부모님의 노후를 위해 목돈을 주식, ETF, 배당주 등에 넣고자 하는데 주식에 부정적이라 설득이 힘들다고 한다.다행히 어머니의 경우 일찍 주식을 경험해보시고, 주식, 펀드 등을 해보셨기에 계좌를 정리하고 배당주 중심으로 포트폴리오를 만드는 것이 쉬운 편이었다. 주식을 하셨다고는 하지만 어머니의 경우 영업점 직원이 권하는 것을 그대로 하는 수준이었기에 직투를 위해 계좌를 열어봤을 때 처참한 수준의 종목들이 많았다.2년 여간 그 종목들을 대부분을 정리하였고, 이제 일부 남아 있는 펀드, 랩, 종목은 올해 정리할 생각이고, 이 정리된 것들은 일반계좌에서 투자를 이어갈 생각이다.솔직히 말해 어머니의 경우는 굳이 투자를 이어가지 않아도 충분히 생활을 이어가실 수가 있다. 연금을 받고 있으면서, 자가에.. 2025. 8. 2. ISA 계좌 종목 변경 개인연금과 ISA를 직접 운영하기 시작하면서 개인연금은 커버드콜보다는 나스닥 100과 같은 본주 중심으로 하고, ISA는 대부분을 커버드콜로 담으려 하였다.2023년을 시작해서 2025년이 되기 전까지 커버드콜은 수익률이나 배당금이 쏠쏠했다. 배당금은 다시 커버드콜 ETF로 재투자하였다.그러다가 2025년이 되면서 (트럼프 대통령이 취임후), 미국 주식차트가 하락하기 시작하면서 커버드콜의 마이너스는 회복이 힘든 상태가 되었다. 왜냐하면 커버드콜도 새롭게 종목을 교체하면서 가장 고점의 시기에 들어갔고, 그로 인해 마이너스가 복구가 안된 것이다. 아래 표에서 검정색 종목이 기존의 종목이었다. 당시 너무 커버드콜에만 집중하는가 싶어서 ace 미국 빅테크 탑 7플러스를 나스닥 100대신에 포트에 담았는데, 이것.. 2025. 6. 6. 2025년 3월 연금 및 ISA 계좌 2025년은 국내고 미국이고 수익률은 우울하다.3월은 연금계좌에만 일부 투자금을 넣었다.1월까지는 그래도 수익률이 괜찮았는데 2월이 되면서 반토막이 났고, 배당금도 오히려 줄었다.계좌들에서 etf 종목을 일부 변경하다보니 아직은 계좌가 어수선하다.매번 고민이긴한데 절세를 위해서는 연금이나 isa를 잘 이용해야 하는데도 미국 직투에 더 넣고 싶긴하다. 2025. 4. 2. 이전 1 다음
